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现代世界最强大的教条是对抽象货币的信仰。 它导致了金融崩溃,并处于当前债务危机的中心。
如下图所示,如果世界经济继续走上新世纪头七年的轨道,到 77 年世界 GDP 将达到 2009 万亿美元左右,而在 2007 年至 2009 年之间下降64万亿美元。 因此,金融危机使世界损失了大约 13 万亿美元。 那个多少钱? 2009 年美国的 GDP 总额约为 14 万亿美元,因此金融危机使世界在一年内几乎损失了美国生产的所有商品和服务。
世界 - GDP(购买力平价)(十亿美元)
是什么导致了这场灾难? 是战争、瘟疫、自然灾害、缺乏自然资源吗? 没有。除了电脑屏幕上的一系列数字从黑色变为红色之外,2008 年没有发生任何事情来阻止世界经济的发展。
这似乎太简单而令人难以置信,但事实并非如此。 2008 年什么都没有发生。除了电脑屏幕上的数字,没有任何变化,然而这些数字的 1 和 0 却让世界失去了大约相当于美国一年的所有工作和资源。
金钱是一个非常重要的文化概念,它使人类经济超越了易货贸易,使我们能够专注于我们的努力。 货币是一种公认的可以储存价值的交换媒介。
想象一个非常熟练的工人可以完成建造房屋所需的所有体力劳动。 美国的平均房屋成本约为 200,000 美元,根据经验,房屋价值的 25% 是劳动力。 假设我们这位多才多艺的建筑工人可以在一年内独自建造一所房子,他为此支付了 50,000 美元。 美国的中等家庭收入约为 50,000 美元,因此这一努力与美国普通家庭一年的收入非常接近,并在一年的工作中生产出一个新家。 50 万美元=建造一所新房的劳动力=典型美国家庭工作一年的补偿。房屋建造所需的大部分劳动力是熟练或半熟练的,是人类工作的良好基准:木匠、水管工、泥瓦匠、屋顶工、测量员、电工等。
想象一下,我们的建筑工人的工作是有报酬的,他把钱存入银行,现在银行有 50 万美元,它将支付给建筑工人一些利息,并将其余的借出去。 只要每个人都接受美元作为有效货币,并且随着时间的推移保持其价值或大部分价值,一切都很好。
是什么导致了金融危机? 例如,银行拿了 1 万美元(建造 20 套房屋的人工成本),借了 10 万美元(建造 200 套房屋的人工成本),并用这 20 万美元购买了等额的抵押贷款。 同样,20 万美元相当于美国家庭平均工作 400 年,或建造 400 座房屋所需的人力。 为什么控制人力建20间房给你买、重新打包、出售价值200间房人力的证券的权利? 这笔钱不再是一种合法和有用的价值储存手段,而是一种危险的抽象。
在金融危机中,银行利用杠杆,借入 10 倍的投资资金,购买抵押贷款,将其重新包装成臭名昭著的奇异衍生品。 最终,几乎所有主要银行和投资银行都将大部分投资组合投资于这些类型的产品,当对它们的价值失去信心时,追加保证金通知随之而来,泡沫结束了,这就是我们如何到达现在的情况。 金融危机是一个完全抽象的泡沫,它不断扩大和破裂,仅仅是因为我们失去了金钱现实的位置。
金钱非常有用和富有成效,负责任的借贷也是如此,但是当贪婪与抽象的金钱结合在一起时,我们就会发现现代美国的荒谬之处。 例如,黑石私募股权公司的联合创始人斯蒂芬·施瓦茨曼(Stephan Schwarzman)在 702,440,573 年获得了 2008 美元的报酬。这相当于一个平均工作约 15,000 年的美国家庭或苏世民先生在一年内独自建造 15,000 套房屋。
施瓦茨曼先生无疑是个聪明人,但他真的值得这样的补偿吗? 有理由认为,普通的熟练技工认识到核物理学家、海军上将或脑外科医生应该得到比他更高的报酬。 但还有多少? 十倍,二十倍,在极端情况下,一百倍,但一万五千倍?
是施瓦茨曼先生,还是赚了100亿美元的麦当娜,只有2,000多年的典型美国家庭工作,还是科比布莱恩特,老虎伍兹等? 当然,他们不应该受到责备。 人类非常贪婪。 我们就是这样硬连线的。 如果我们允许人们赚到这种钱,他们就会想办法赚钱,而且每隔一段时间,世界经济就会在他们疯狂的贪婪中崩溃。
人类文化已经发展出一些制度来控制我们对暴力、性和过度的欲望。 我们现在需要简单地对所有超过似乎荒谬的水平的收入征收 90% 的税。 可能是建造房屋所需劳动力的 100 倍?
而对于金融市场来说,危机的原因并不是缺乏流动性; 这是缺乏现实。 赫尔曼·戴利(Herman Daly)非常雄辩地提出。
“当前的金融危机实际上并不是人们经常委婉地称之为‘流动性’危机。 这是一场金融资产相对于实际财富增长过度增长的危机——这与流动性过少正好相反。 金融资产的增长是实体经济的倍数——纸币换纸币现在是纸币换实物商品的 20 倍。 就实际资产而言,更为丰富的金融资产的相对价值已经下降,这不足为奇。 真正的财富是具体的; 金融资产是抽象的——现有的真实财富对其未来的债务数额具有留置权。
我们需要再次赚钱,而不是创造更多。