最初发表于《东方经济与社会历史杂志》 43（2000年春季）：132-161

马什，托科斯 和 法纳斯 作为应计利息的隐喻*

*本文的早期草案得益于William Hallo，已故WF Leemans，Johannes Renger，Piotr Steinkeller，Cornelia Wunsch和Norman Yoffee的评论。 对于我无法说服他们的观点，我承担全部责任。

抽象的。 美索不达米亚，希腊和罗马的最早利率不是在经济上设定为反映利润率或生产率，而是通过数学上的简单计算来确定。 历来产生的兴趣不是年轻动物的形式，而是单位分数，在上述每个分数系统中，最小的分数是：美索不达米亚的1/60，希腊的1/10，和1/12在罗马。 因此，感兴趣的出生或小牛/孩子的隐喻称为“婴儿分数”，而不是字面上的婴儿动物。

对于经济史学家而言，狮身人面像之谜（如果不是圣杯）长期以来一直在解释带息债务的产生方式，以及为什么利率在一个社会与另一个社会之间是不同的。 众所周知，利率在商业起飞之初就设定在三个主要文明国家中，即青铜时代的苏美尔，古典希腊和罗马，并且在每个社会的过程中都保持着显着的稳定。 按年率计算，每个新社会的比率都低于其前一个社会：美索不达米亚为20％，希腊为10％，罗马为8 1/3％。

许多经济学家认为，利率反映了生产率和利润水平，受贷款风险影响。 例如，一个世纪前，德国经济历史学家威廉·罗舍尔（Wilhelm Roscher）将自古以来利率的长期下降归因于“文明的进步”。[1]罗歇尔 1878 年，第一卷。 二，页。 111 和卷。 我，页。 270。 他认为，这些利率下降的原因是，例如，社会稳定性、市场效率和信贷安全性的改善降低了投资的风险。 此外，利润率下降和/或牛或作物产量下降会降低债务人支付利息的能力。

按照这种方法，经济历史学家将“孩子”或“小牛”一词解释为兴趣（苏美尔语中的 máš，希腊语中的 tokos 和拉丁语中的 fænus）反映了畜群的增长。 但这引出了一个问题，为什么从苏美尔到希腊和罗马，这种增长会下降。 早在一个世纪前，庞巴维克就拒绝了这种对利率的“幼稚的生产力解释”。[2]庞巴维克 1890 年。

我们不必假设利率在大多数耕种者支付能力范围内是“经济的”。 迫切需要的是农业债务的动机。 古代文明的主要财务动力恰恰是欠债问题（包括未付的税款）日益超出许多借款人的支付能力。 这就是导致公元前2400年至1700年美索不达米亚王室mar玛瑙，安达鲁鲁姆和错陵“清洁石板”的宣告，从而取消了农业债务（但未免除商业义务，即与坦卡鲁商人一起向其融资以向其贸易企业注资） ）。

关于商业信贷的早期历史知之甚少。 自从 Leemans 承认他无法找到对白银贷款 20% 利率的来源的解释后，几乎没有什么变化。[3]1950 年的李曼斯。 Steinkeller 指出，“在 Ur III 之前，贷款文件通常非常罕见。”[4]斯坦因克勒 1981 年，p。 141. 最近，Renger 证实，“尽管出现了一些重要的文章和专题研究，涵盖了与信用问题相关的特定时期和特定方面，但还没有涵盖大量贷款文件的全面调查。 ”[5]伦格 1994 年，p。 192. 他问道，为什么有些贷款有利息，而有些则没有？ 为什么白银贷款通常承担 20% 的利息，而巴比伦时期的大麦贷款为 33 1/3%？ 他发现答案“目前无法确定”，但他大胆地相信，由于早期社会是农业社会，人们对农业的兴趣可能始于农业。

但是，农业利率不是最典型的固定利率。 该地位属于每月每谢纳1谢克尔（1/60）的商业费率。 但是到目前为止，还没有人提出其依据。 部分原因是商业盈利能力是一个模糊的概念。

作为金融和文化历史学家而不是语言学家，我的方法是首先确定确实存在“正常”汇率。 因为如果要在一段时间内找到一种逻辑模式，则应该以官方或正常的惯用汇率为基础，尽管我们知道在实践中经常会出现偏差。 一旦为每个古代社会确定了基本费率，就可以比较不同社会之间的费率。

本文认为，从美索不达米亚到希腊和罗马的利率下降不能用有记录的利润率或生产率来“经济地”解释，更不用说牧业的牧民经济学了。 当将这些解释应用于早期古代时，是不合时宜的。 根据美索不达米亚的证据表明，应该以比喻而不是字面的方式来解释幼小动物的出生的想法，我提出了一种基于计算的数值简单性的解释。 然后，我将希腊，罗马和拜占庭的证据进行比较，以表明随后的社会采用了美索不达米亚根据当地的计量和测量系统来设定利率的想法。

比较苏美尔人，希腊人和罗马人的利率及其术语后，发现孤立地看待这些经济体时，这种模式并不十分明显。 在每个地区，习惯率都反映了当地的数字分数系统，特别是“单位分数”：美索不达米亚的六进制数为每月1/60，希腊的十进制数为1/10，罗马的十二进制数为1/12。 易于计算显然起了重要作用。 算术考虑似乎在起作用，而不是像生产率水平这样的经济因素来设定利率，也不是像初生的利息那样乍一看就在孩子或犊牛中付款。 尽管对苏美尔语，希腊语和拉丁语的“兴趣”一词​​都与“出生”或“新生儿”相关联，但这似乎是定期累积或以单位分数出生，而不是从字面上看是幼小的牛或农作物。 它是本地数值系统的基本单位分数，即六进制，十进制或十二进制的最小单位：分别为60、10和12。

表1

区域	最小分数单位	正常利率
青铜时代的美索不达米亚	1 / 60th	每月每分币1谢克尔。 在十进制系统中，每年1 2/3％= 20％。
古典希腊	1 / 10th	每年10％（实际收入）
古典罗马	1 / 12th	每年8 1/3％（1/12）（uncia）
拜占庭–查士丁尼之前	1/100磅（1 nomismata）	每年12％
” –贾斯汀尼安	固相线	每年5％以上
” –君士坦丁后	1/72磅（1个新nomismata）	每年8 1/3％（1/12）（= 6 / 72nds）

一个普遍的共同点——局部分数系统及其推论的权重和度量——似乎可以解释古代利率是如何设定的。 这个原则从苏美尔每月增加一谢克尔开始，一直延续到希腊和罗马每磅金衡盎司。 我的结论是，利率在古典时代下降的原因可以在所使用的分数算术中找到。

直到拜占庭时代，12% 的利率才算得上是“每月一便士”。 Runciman 观察到，“当在君士坦丁之后通过将每磅黄金的 nomismata 数量从 100 减少到 72 来使货币贬值时，”固定利率往往会根据新的数字进行调整，这对贷方有利：直到 6 日世纪 6%。 已更改为每 1 磅黄金 8.33 nomismata，即 16.66%。 海上投机将带来 XNUMX% 的收益。”[6]朗西曼 1956 年。

几个世纪以来，更古老的利率保持相对稳定，因为它们与价格和各种费用一起由寺庙、宫殿或在某些情况下仅由传统管理。 在接下来的几页中，我将提出这种监管体系如何没有对市场供求做出流畅的反应，而是反映了在青铜时代美索不达米亚首次遇到的自然和社会的宇宙学。

为什么古代利率的生产力解释是不合时宜的

经济学家将利息定义为定期支付资本义务（本金）的规定回报率。 债务通常对应于预付款，但有时它只是作为逾期纳税义务或其他费用而产生的。 有息债务通常需要书面合同、抵押品质押、证人和担保人。 通常，利率受到公共监管（尽管执行程度各不相同）。[7]重要的是要认识到收取利息不同于对逾期支付债务施加罚款。 古代的处罚往往使所欠金额翻倍，而利息通常只占债务义务的一小部分。 对于大多数古代社会来说，它实际上是最小的单位分数，因此它类似于“婴儿”数字。

这些形式表明公平交易，通常在不平等之间（实际上，平等之间的义务通常是无息的，例如古典希腊贵族之间的埃拉诺斯贷款），与人类学家熟悉的更自由浮动的礼物交换义务形成对比。 礼物交换、嫁妆或罚款均不承担规定的利率。 礼物交换可能涉及习惯性的超额支付（通常以一己之力的特征），但这不是该术语正式经济意义上的利益。 因此，prestation 和法语单词 prêtre 之间的联系并没有得到很好的理解。[8]尤其参见例如 Mauss 1925。 未能在互惠礼物中添加某些东西不会导致法律丧失抵押品赎回权，也不会涉及担保人或合同。

大多数经济史学家试图将利率解释为一种使用权，反映资本的（边际）生产力。 就好像债务人根据他用借来的钱可以赚到的钱，以及他有能力偿还的钱来计算贷款对他的价值。 这种方法假设利率反映了债务人对债权人资产的生产性使用。 例如，在他的《古代经济史》中，海切尔海姆认为这种借贷早在新石器时代就已经发生了，早期的“食物货币”和信贷在公元前 5000 年左右联系在一起：“枣、橄榄、无花果、坚果或谷物的种子可能被借出去了。 . . 农奴、较贫穷的农民和受抚养人，被播种和种植，自然而然地，更多的收成必须以实物形式返还。” 除了水果和种子，“动物也可以在固定期限内借用，贷款从随后出生的幼畜中按固定比例偿还。 . . . 所以在这里我们有了第一种形式的货币，人们可以将其用作狭义上的投资资本。”[9]海切尔海姆 1958 年，第 54f 页。

当然，利润预期必须符合风险，海切尔海姆想象新石器时代的农民已经实践了精算计算的雏形：“富主”借出剩余股票“不得不要求更高的回报，因为他们可能会遭受损失。歉收或动物疾病。” 因此，文明开始时的高利率被解释为对风险的补偿，对冒险的奖励，而不是在紧急情况下向贫困家庭敲诈勒索贷款。

这种推理被福斯特发挥到了极致。 他推翻了计算风险承担的现代原则，认为苏美尔和巴比伦取消债务导致更高的农业利率，从而降低地价。 假设现代的供求关系决定了利率，他认为如果利率高而长期信贷短缺，土地价格就会下降。 如果贷方预计他们的土地止赎可能会被皇家白板无效，就会发生这种情况。 “我们不必是高级经济理论家，”他争辩道，“假设如此高的利率（大麦贷款为 33 1/3%，白银贷款为 20%）与颁布法令的可能性之间可能存在关联。取消债务，尽管我们可能会问，风险或利率哪个先。”[10]福斯特 1995 年，第167.

但是，如果第一批有息债务是商业白银贷款，那么取消债务的可能性首先出现似乎是不可能的，因为这些不适用于商业白银债务。 福斯特不接受大麦贷款利率可能最初反映了租金并保持不变的可能性。

真正的问题是美索不达米亚人是否认为利率和资产价格是相互关联的。 他们是否将利率视为扣除风险的资本化回报率，以评估债务取消的可能性并相应地设定利率？

没有证据表明，过时的债权人如此认为他们的经济是一个完全整合、紧密连接和相互关联的系统，其中风险水平的变化会影响利率，而这些利率的变化会影响资产价格。 这是青铜时代，而不是现代华尔街或伦敦金融城。 在新巴比伦时期，我们看到繁荣的兴起和 misharum 或 andurarum 行为成为过去，但利率在一个世纪又一个世纪保持不变。 这表明资产价格、不断变化的风险溢价和利率之间没有关系。

福斯特重建的另一个问题是，他认为债务主要源于富人向有需要的借款人垫款（因此面临不还款的风险）。 但大多数债务是作为各种类型的债务拖欠而产生的，尤其是那些欠皇室收藏家的各种税款或费用。 在这种情况下，没有预付资金，但没有向公共收藏家支付农作物费用。 当统治者取消这些债务时，他们放弃了最终欠他们自己的款项（尽管接近他们的收债人）。

福斯特推测“法令是问题的一部分还是解决方案的一部分。 我们可能会进一步怀疑，从长远来看，这些法令实际上是否有利于放债人，即使是无意的——因此，我们可能想知道这些法令最终为谁带来了好处。”[11]Loc。 cit。 他的想法是，通过威胁债权人失去其金融债权，统治者将利率维持在高位，从而使债权人更加富有。 如果真是这样，那么统治者试图做的事情——通过取消经济的债务开销和恢复他们的土地使用权来保护自由的土地公民——将被市场取消。 这已成为反对国家干预市场力量的惯常自由市场论点。

亚述学家必须注意意识形态在这里起作用。 我们正在处理经济学家设计的一种经济逻辑，以质疑公共塑造市场力量的有效性。 福斯特论文所在卷的编辑莫里斯·西尔弗（Morris Silver）明确表示了这一点。 谈到利未禧年，西尔弗坚持“从现实世界的角度来看，先知的经济思想会适得其反”，即现代自由放任的立场，敦促政府不要干预市场力量。 现代的假设是，无论政府如何引导经济，市场都会抵消这些努力。[12]银 1995 年，p。 180。

巴比伦人（以及犹太人和以色列人）在想什么？ 我认为他们知道一些现代经济理论不承认的事情：如果“市场力量”留给他们自己，它们会导致经济两极分化扩大和不平衡加剧，因为对财富和收入的金融债权往往不可避免地超过支付能力（弗雷德里克浑浊原理）。 利率超过了利润和作物盈余（“实际租金”）利率。

人们想起塞缪尔·克莱默（Samuel Kramer）的抱怨，即乌鲁卡金娜的改革没有结果，因为高利贷和贫困问题又重新开始了。[13]克莱默 1959 年，p。 49. 当然确实如此——当经济的财政平衡偏离公平平衡太远时，或者仅仅是当新的统治者登上王位时，债务又被取消了。 这就是如何防止苏美尔和巴比伦的债务开销过度增长（与希腊社会经济思想中狂妄自大的“过度增长”相对应）。

Leemans 同样遵循他那个时代典型的经济理论，推测农业利息可能已经为种子的预付款收取，因此可以很容易地从美索不达米亚丰富的冲积土壤的惊人作物产量中支付。 他观察到 33 1/3% 的利息“对我们来说似乎很离谱”，但如果只对种子谷物收取费用——假设产量是播种玉米的 16 到 24 倍，甚至更多——那么它会仅占收成的 1%。[14]Leemans 1950 年，第32. 但实际上所有的农业债务都源于拖欠，而不是企业借贷。 是庄稼歉收，而不是希望获得繁荣的赏金，这迫使大多数耕种者负债累累。 在这种情况下，许多债务人失去了他们的家庭成员，并最终失去了他们的土地权利，以止赎债权人。

兴趣的田园起源？

一些经济学家以“资本”、希腊语 tokos 和苏美尔语 máš 等田园用语作为借贷和利息关系的使用出发点，推断信贷始于羊群经济。 这个想法是，牛可能已被借出，生产的小牛可能已作为利息支付。 就像种子-谷物理论一样，这意味着早期的农业贷款具有经济生产力。 确实，有一些分散的传统，牧群主将牛或其他动物托付给牧羊人，并以动物的形式获得补偿。 然而，在任何古老或现代的部落社区中，无论是为了小牛利息还是为了支付规定的金钱，都几乎没有任何痕迹。 这个想法与历代牧民社区的精神背道而驰。 尽管经常发现资不抵债的债务人将他们的牲畜作为抵押品，但没有借用牲畜。 在任何情况下，经证实的利率都不适合活体动物的容易分割。 （很难支付十二分之一、十分之一或五分之一的动物作为利息。）

比较人类学表明，沿着这些思路进行的推测对于涉及的牲畜是谁感到困惑。 海切尔海姆假设牛是债权人借给债务人的，借款人能够支付规定的利息是出于他们的生产力。 但对全世界部落经济的研究表明，牲畜的转移总是从贫穷的债务人转移到富有的债权人。 股票和其他资产被质押以换取必需品，这些必需品被消费或支付为税收或罚款，而不是生产性投资。 产生使用权的是债务人自己的生产性资产。 这种高利贷对土地上的债务人来说是纯粹的损失。 它不是从贷款产生的收入中支付，也不是从投资贷款收益所赚取的利润中支付，而是从债务人自己作为抵押品的股票中支付。 这就是为什么古代修士一旦负债累累，如果没有皇室的白纸黑字，他们很少能脱身。

研究部落经济的人类学家发现，当牲畜或土地成为贷款过程的一部分时，它就作为一种抗腐蚀的抵押品（即质押物），为债权人提供了一系列服务或使用权。 高利贷的本质是用益物不是借来的资本本身产生的。 放牧经济中的正常做法是债务人将他们的牛质押给债权人，而不是通过产生使用权来获得牛和繁荣。 生产性贷款（定义为为借款人提供偿还债务的手段）的唯一实例是对商人的商业预付款。

历代以来，首选的抵押品形式一直是债务人的牲畜。 他的奴隶、女儿、妻子或儿子在债权人的家庭中提供服务； 后来，更多的公共资产类型，如土地权、捕鱼权和矿产权。 但很难正式表达这些反紧缩收益率所代表的债务本金的精确比例。 牛可能会生下小牛并提供耕地服务和牛奶，但没有经济学家想出如何将这些活动的价值转化为精确利率的解释。 我们知道苏美尔人知道牛群不会以每年 33 1/3% 的速度增长，因为 Gelb (1967b) 翻译了一个关于牛群增长的平板电脑。[15]盖尔布 1967b。 参见最近的 Nissen、Damerow 和 Englund 1993。 很难假设苏美尔牲畜比希腊牲畜繁殖得更快，或者后者比罗马牲畜增长得更快。 即使按照 8 1/3% 的罗马利率，畜群和农作物产量也很难以这样的利率定期增加。 在农作物歉收时期，即使不收取利息，许多债务人也一定难以偿还。 因此，产犊率以外的其他因素必然决定了最早的利率。

Schneider、Leemans、Diakonoff 和 Steinkeller 将美索不达米亚农业的利率与出租的佃农利率联系起来。[16]施耐德 1921 年，李曼斯 1950 年，p。 30，迪亚科诺夫 1974 年，p。 14, n12 和 Steinkeller 1981, p。 141. 这种利息/租金关系的核心是可替代的等价性（当文件开始出现在 Ur III 中时，这两个比率都是 33 1/3%）。 习惯上阻止债权人在不付款的情况下完全拥有债务人-耕种者的田地。 贷款价值作为该地的有效价格，债务人（作为原始卖方）交出相当于该地作为出租财产的收益——作物的三分之一。 这个收益率意味着三年购买的对等地价。 实际上，租金决定了农业利率，从而决定了有效地价。 这个想法是让债权人-买方将通过直接购买田地并将其出租给佃农获得的相同使用权作为利息。

使土地可让与的第一步正是向债权人提供对作物的权利以及债务人为收获作物而提供的劳务服务。 如果耕种者还不能暂时将土地作为抵押品（因此，没收它），至少他们可以给债权人提供与获得正式所有权相同的收益。 （经济学家称这种安排是半止痛的。）

之所以如此迂回地对待实际上是土地转让，就好像它是一种有息贷款一样，是因为土地权利还不能自由转让，农业劳动力市场几乎没有发展起来。 将债务人留在土地上作为耕种者符合债权人的利益，至少在谷物种植被劳动强度较低的橄榄油和葡萄酒种植取代之前是这样。

总之，古代农业高利贷的历史反复表明，用益物——以及越来越多的抵押品——被债权人收割。 这些费用并没有通过有效地投资贷款收益而从债务人的收入增长中支付利息，而是吞噬了他已经耗尽的资源。 这种出于绝对需要的借贷代表了经济学家称之为价格无弹性的情况。 随着信贷成为生死攸关的问题，借款人几乎愿意支付任何利率。 借款是一种绝望的行为，只会使情况变得更糟。 在这种情况下，收取一种利率而不是另一种利率几乎没有经济基础。

因此，古代高利贷并不能反映债务人的偿付能力，因为越来越多的债务没有偿付。 有需要的人出于赤贫的需要而借钱，而不是为了赚取利润。 这种与农村穷人困境有关的承认表明，试图用生产率或利润率来解释利率水平是多么徒劳。 农业贷款的收益并没有进行生产性投资以产生收入以向债权人支付利息，而是被消费或支付税款。 至于工业，它自古以来都是自筹资金的。

Roscher、Böhm-Bawerk 和他们的同时代人并没有忽视这样一个事实，即古老的高利贷是一种敲诈勒索的现象，包括“与收购债务相对的困境债务”。[17]罗歇尔 1878 年，第一卷。 二，页。 128; 另见芬利 1973 年。 越来越多的人口陷入债务束缚，并将其土地没收给止赎债权人。 在寡头统治下（最终是罗马统治），越来越多的家庭失去了传统上作为政治自由和公民身份保障的土地权。

试图通过假设利率反映牧区和农业生产率或市场条件来从经济角度解释利率的最后一个问题是，利率在历史上的大部分时间都是由法律管理的。 每月 1/60 的比率（每分钟 2000 谢克尔）似乎在美索不达米亚保持稳定一千年，从公元前 XNUMX 年之前不久的乌尔第三王朝的法律开始，一直延伸到 Eshnunna 的法律和 Hammurapi 到新巴比伦时代。[18]Roth 1995，第 38、61 和 97 页。 许多世纪以来，罗马的 1/12 比率也保持稳定，即每年每 as（磅）一安西亚（盎司）铜，除非公法（当然，被广泛蔑视）将其减半公元前4世纪。 希腊银行家通常会为存款支付十进制的 1/10（dekate）。 伦格正确地观察到“几个世纪以来不变的利率构成了反对信贷市场存在的有力论据”，并补充说“对于不波动的租金也是如此，因此也表明它们不受供求规律。”[19]伦格 1994 年，p。 203.

máš 不断演变的含义：从孩子到费用，（定期）支付和利息

早期利率与幼小动物之间的关系取决于是否应从字面上或比喻上理解表示利息的孩子和小牛的词（以及表示资本的相应词）。 研究过美索不达米亚和印欧证据的语言学家发现，这种关系是事后的类比——这种类比是在许多世纪之后首次收取货币利息，而不是从一开始就将其作为基础。 与将牲畜借出以换取孩子、小牛或其他幼畜作为利息的方式不同，孩子或“小牛”一词似乎是利息，就像他们的农业亲戚“使用权”一样，是相对较晚的牧区利息类比-承担信用。

在 Steinkeller 为苏美尔语确立这一事实之前的二十年，印欧语系语言学家 Emile Benveniste 发现，与流行的印象相反，古希腊语和拉丁语中的“资本”一词相对较晚才成为“牛”的意思。 印欧语词根 *peku (

这是近东传统的一部分，牛与意味着定期付款的词相关联。 最重要的定期付款是对寺庙和他们的节日，尤其是新年节日。 从伯纳德·劳姆（Bernard Laum）开始，货币历史学家将货币的起源归因于向此类盛宴捐赠牲畜。[21]1924 年的劳姆。 希腊货币吐痰 (oboloi) 和少量货币 (drachmae) 表明牛或一些后代每年都作为初熟的果实献给寺庙或其他社区机构，这些原始税收捐款成为一种原始货币。 但人们必须警惕假设从这种捐款自然过渡到预付白银所欠的特定利率。

金钱标准似乎首先是通过对动物、白银或其他资本项目支付罚款（也许还有原始税）来引入的。 pecuniary 这个词，意思是货币或以市场为导向，源于拉丁语 pecus，意思是单独或成群的牛。 “fee”这个词同样源自 pecus，“feudal”也是如此。 就牛是文明的第一个金钱支付手段而言，它不是购买市场商品和服务，而是通过支付赔偿、罚款（以过失杀人赔偿为首）、婚姻债务和原税来解决资本类型的义务，例如对社区牺牲的贡献。 根据这种观点，对人身伤害的罚款是最早记载的“价格”，至少对于印欧语社会来说是这样。 （彩礼和彩礼类似于资本转移，因为它们通过为年轻夫妇创建创始股票来完成家庭合并——与过失杀人罚款相反。）但是，正如我们这个时代所理解的那样，牛几乎不能用作金钱。 它们的价值高于大多数商品和服务交换所要求的。 金和银的情况几乎相同，但牛不像金属那样容易分割。

很明显，资本这个词来源于拉丁语 caput，一个牲畜的头，而动产已经成为财产的总称。 但正如 Benveniste 指出的那样，这一语言事实本身并不能证明牛是文明的第一个经济资本。 相反，牲畜似乎在某些时候被视为典型的资本，因为它们生产了小牛。 正如亚里士多德在他关于高利贷的著名讨论中所说，白银为放债人带来了利息，就像父母生下后代一样。 然而，银是不育的，不是有生命的。[22]亚里士多德，《政治》，第一册，第 1256 页。

苏美尔人的经济记录始于公元前 2700 年至 2435 年的早期王朝时期。 大约在 2450 年，在 Urukagina 和他的“改革”文本时代，苏美尔人不得不定期向寺庙或宫殿支付 máš‑fee。[23]参见例如 Cooper 1986, pp. 71ff。 不确定这是否一定是小羊或孩子的形式。 Steinkeller 在 Ukg 4 iv.2-7 中逐字阅读 máš 一词：“测量员、首席巴拉祭司、首席管家、酿酒师和（和）工头必须支付银子”费用或表格中的“祭品”在公共休耕地放牧的牧群中出生的羊毛或幼儿。 他的解读是“在前萨尔贡时期，máš 仍然仅按字面意义使用。” 但尚不清楚为什么测量员、酿酒商和其他人应该就牧场的使用付费。[24]斯坦因克勒 1981 年，p。 140.

Urukagina 的文字描述了皇家收藏家扣押拖欠公共义务的耕种者的牛，这些义务似乎是用白银或大麦支付的，并且具有灌溉费或原税的性质，而不是预付货币的利息。 它们类似于偿债付款，主要是定期到期。 （大麦的租金应在收获时支付，而灌溉费越来越多地以白银支付，应在作物季节开始时支付。）

费用一词似乎特别适合此类公共义务，因为它的语言根是 pecus，是苏美尔语 máš 的语义对应物。 然而，付款似乎主要以白银计价，有时以农作物计价，但不以幼畜计价（尽管收藏家显然将这些作为资本物品，以代替白银或大麦欠款）。 对于这些拖欠的这些费用，尚未直接确认利息。

Steinkeller 怀疑，最早提到的 máš 付款是指对羊群增长征税，随着苏美尔的经济变得更加商业化，这种税可能在转变为白银义务之前以实物形式支付。 他建议从芥末派生“增加”，大概是指牛群的增长。 但是，当 máš 一词可以在这个新的上下文中被记录时，它似乎已经有了更广泛的含义。

当然，在现代人看来，一种解释似乎是合理的这一事实本身并不能使它在历史上是正确的。 如果单词的进化完全合理，我们要解开的谜团就会少得多。 从文字史中重建社会关系至少和从考古遗迹中重建社会关系一样困难。 骰子是针对任何给定的猜测命中目标而加载的，因为语言经常通过语义跳跃而进化，这些跳跃通常是特殊的并且极难重构。 因此，在注意到利息一词的字面意思是小孩或小牛时，我们必须谨防假设最早的利息实际上是支付给年幼的动物，或者第一个产生用益权的资本是由牛组成的。 语言学分析容易产生过于字面化的危险，而忽略了它们通常的隐喻维度。 语言学家可能特别倾向于为了兴趣而过于字面地解释古老的词：苏美尔语中的 máš，希腊语中的 tokos 和拉丁语中的 fænus。 如上所述，许多经济学家接受了字面解释，即孩子或小牛代表典型的利息支付，后来被货币化，主要是因为它在意识形态上令人愉悦地暗示有息债务的生产起源，即新生动物似乎是在债权人贷款的帮助下产生的使用权的一部分，因此被合理地支付为利息。

但是孩子和小牛是不可分割的单位。 只有几头牛可以放牧的家庭发生了什么？ 众所周知，地租是用大麦支付的，各种费用是用白银支付的，而不是用小牛计算的。 到 2300 年代可以拿到文件时，就连放牧费也要用白银支付。 Steinkeller 的观点是“máš 的意思‘兴趣’在 Ur III 之前没有得到证实。”[25]同上，第131页。
（Steinkeller 1981，第 140 页。） 这表明该词的某些先前含义在起作用，而不是新生动物为借来的牛或放牧权而获得报酬——这与 Benveniste 关于欧洲语言的观点相同。

追溯 máš 一词是如何表示“利息”的，Steinkeller 指出，“前萨尔戈尼时期的佃农为他的山羊和绵羊数量的逐年增加缴纳了白银税。” 这种税“实际上代表了使用租地放牧的权利的费用。 máš 在转移意义上的用法首先在萨尔贡时期得到证实，当时 máš 开始表示税收本身。 一旦这种变化完成，只剩下一步：因为每年增加畜群的税收与一年内通过贷款产生的利息有着明显的相似之处，因此在乌尔三世中，máš 获得了“利息”的含义。 ”[26]Loc。 cit。

为什么苏美尔的每月 1/60 利率是自然日历利率

直到最近人们才认识到，收取利息并不是一种普遍自发的现象，而是在苏美尔发明的——正如塞缪尔克莱默所说，这是苏美尔人的另一个“第一”。 在印度河文明或赫梯王国没有发现早期青铜时代有息债务的证据。 Tudhaliya IV的赫梯债务取消法令指的是对人身伤害所欠的wergild类型的赔偿，而不是有息债务。[27]Westbrook 和 Woodard 1990，以及 Westbrook 1995，第 158f 页。 没有古代埃及债务记录的事实可能是纸莎草书写媒介被破坏的结果，但在公元前 1600 年至 1200 年使用粘土板进行公共管理的地区，如克里特岛和迈锡尼时代的希腊，同样没有留下任何商业迹象信贷，没有合伙资金的汇集，而且——最能说明问题的是——没有取消农业债务。 与美索不达米亚同行不同，埃及的 sed 节日并没有暗示债务。 因此，在公元前一千年之前，美索不达米亚以外没有此类债务记录似乎不仅仅反映了没有书面文件。 记录在案是此类债务的本质。

利息收费最早出现在美索不达米亚以外的地方——如亚述的小亚细亚贸易殖民地——对公共法律和神圣法律的比较分析表明，这些法律源自美索不达米亚南部的实践。 无论如何，债务的作用在美索不达米亚之外是相当有限的，即使在像乌加里特这样的商业经济体中，这个城市国家在公元前 1400-1200 年与爱琴海关系最密切。 至于欧洲不那么集中、部落组织的经济体，历史学家塔西佗直到我们这个时代的第一个世纪就指出，德国人的债务主要是为合法赔偿损失而承担的债务，他们并不熟悉有息贷款。[28]塔西佗日耳曼尼亚，26 岁。 这可能可以被视为普遍适用于欧洲部落社区。 因此，利益的起源要根据苏美尔的经济制度来理解。

包括利息支付在内的货币交易以分数权重和度量系统为前提。 第一个已知的例子是由苏美尔的机构家庭开发的，作为他们分配口粮和其他周期性流动的一部分。[29]盖尔布 1965 年和 1972 年，以及鲍威尔 1990 年。 鉴于算术的一般知识，口粮、价格、数量和利息的计算必须保持相对简单。 整数更可取。 这是通过以整数和分数确定最重要的价格和费用、利率和相关“规则”来实现的。

计数、度量和权重系统是历法的，主要是因为需要定期协调支付。 对于口粮等定期分配，美索不达米亚（以及埃及）机构家庭，例如寺庙和宫殿，通过将长度从 28 天到 30 天不等的传统农历月替换为包括 30 天的标准化行政月来实现标准化的规律性每个。[30]1988 年英国。

为了反映这种由等长月份组成的行政日历，开发了分数度量和权重的六十进制（以 60 为基础）系统。 这使得每月定期向公共家属分发口粮变得更加容易。 它使寺庙（以及大约在公元前 2800 年后从其辖区内出现的宫殿）能够规范他们对食物、石油和其他基本必需品的支付。 结果是定期支付和应计费用——尤其是口粮的分配以及利息和租金义务的计算——相对容易计算，这要归功于六十进制的巨大灵活性：数字 60 可以被 30 个根整除：20、15 , 10, 6, 5, 4, 3, 2, 1，当然还有 XNUMX。

大麦的 gur（“蒲式耳”）分为 30 stu = 300“杯”。 这个想法是将每月的大麦口粮分成 60 或 30 个相等的单位，供成年男性每天食用（Lambert 1963:83f.）。 妇女和奴隶得到这个数额的一半，而儿童则更少，这取决于他们的年龄。 通过这种方式，标准化的经济关系以将度量衡、价格和配给水平整合到一个单一的管理体系中的方式创建。

农作物债务以大麦计价，主要是因为大多数耕种者几乎没有银。 这些大麦债务每年在收获时支付。 但让金融历史学家震惊的第一件事是商业债务（包括一些农村债务和费用）以白银计价。 大多数白银集中在商业领域，其中商人通常与大型机构联合经营。

为了内部寺庙和宫殿的会计目的，大麦的价格定为每舍客勒银一格。 这使得账户可以同时使用白银和大麦，创建了“双货币”标准。 在农作物歉收时，公共部门以外的粮食市场价格可能会大幅上涨，但寺庙和宫殿账户通过使用标准的“正常”或“账面”价格使自己免受市场波动的影响。

这些会计实践背后的逻辑提供了解释早期利率水平的关键。 反映了六十进制的测量系统，测量银的标准重量 mina 分为 60 谢克尔。 为了配合这个系统，商业债务的利率被设定为每月每银矿一谢克尔。 由于谢克尔的重量为 1/60 米，因此每年计算为 12/60，但参考点是 60 个月。 直到资本的米纳通过积累 60 谢克尔而完全再生产出来之后，才开始复利。 （似乎只有在这五年的翻倍点上，苏美尔人才认为校长已经成为“成年人”，而众所周知，只有成年人才有生育能力。）

在苏美尔的六十进制重量和度量系统中，按每分钟一谢克尔计算的每月应计利息是计算最简单和最方便的分数。[31]这一比例也适用于每年只适用于少量公共负担的情况，例如汉穆拉皮法第 121 条规定的谷物储存。 这种简单性将被罗马 uncia per as 效仿。 在他们自己的符号系统中，每个比率代表基本单位分数 - 每分钟一谢克尔，每磅金衡盎司 - 尽管这些比率在我们现代十进制系统中不方便计算。 每月 1/60 的商业利率——1 2/3%——是一个无理数（0.01666…7）。 罗马的金衡盎司，1/12th，是同样尴尬的 8 1/3% (0.081333…3)。

苏美尔不断演变的利率术语对金融演变的发生方式提出了一些提示。 Steinkeller 指出，“萨贡语之前的兴趣术语是 kud-ra us-a，来自动词 kud/kudr，‘切断’，意思是‘部分’（参见 nig.kud, Akk. miksum）。”[32]斯坦因克勒 1981 年，p。 142. 这似乎不仅仅是一个自然的用法表示部分（如现代俚语，“他的剪辑是什么？”）。 鲍威尔建议更具体地提及银戒指和银线圈：巴比伦中古词表示 1/8 谢克尔，bitqu（字面意思是“切割”），似乎最初表示“从这样的银线圈上切下的一块标准尺寸”。[33]鲍威尔 1978 年。 这种用法是否可以追溯到第三个千年？

“切割”一词在语义上类似于英语先令（来自skilja，“切割”）和俄罗斯卢布（来自rupit，也意味着切割）。 格里尔森指出，切割词在支付方面很普遍，至少在俄罗斯的情况下，“在 XNUMX 世纪，当 rubl 一词首次出现在文本中时，俄罗斯硬币的法兰是用锤打平的金属丝条切割而成的。 ”[34]格里尔森 1978 年，p。 14. 这可能是苏美尔库德尔的意思，利息只是定期支付的一种形式。

重要的是，该术语表明利息是用白银（被切割的商品）支付的，而不是大麦或牛。 这表明早在牧区利益术语开始使用之前就存在商业而非农业背景。 事实上，在这个商业领域没有迹象表明小牛支付。

同样重要的是苏美尔的书面符号。 在 Ur III 时期之前，整数及其分数使用了一组有点令人困惑的符号。 单个单位 (“1”) 与其单位分数 (1/60) 之间的区别最初由相似但大小不同的 D 形符号表示：单词 gesh 和符号 D 用于表示 1、60，或者， , 1/60。[35]这种符号特征可能有助于解释为什么古老的兴趣术语是“孩子”。 许多古代语言将小单位分数视为大单位的微型模型。 拉丁语单词（“磅”）与希腊语 heis 同源，“one”。 12 个 unciae（盎司）中的每一个也是一个“一”（来自 unus，“统一”）。

在第三个千年的最后一个世纪，这种符号用法演变成一种位置系统，用（两个垂直的楔形凹痕，像 T 一样相互交叉）来表示数字 60 和 1，就像我们的 1 表示 1、10 或 100取决于它的位置。 但由于楔形文字缺乏零的概念，相同的数字符号根据其位值表示 1、60 或 602。 Dilke 观察到“相同的符号也被用于书写分数。 所以 1 可以是 1/60 或 1/602，依此类推。 . . . 结果即使对巴比伦人来说也可能令人困惑。 . . . 一切都取决于楔子的顺序，从左到右阅读。 所以 = 11。但它也可以等于 601 (60 x 10 + 1)。 =2，但 =61； 区别只取决于仔细的写作和阅读。”[36]迪尔克 1987 年，第11. 因此，楔形文字经济账户的读者必须根据上下文来决定一个数字是指一个分数还是一个整数。

时间、数字和兴趣的出生隐喻

迪亚科诺夫将一种古老的语言定义为“在词汇层面上没有或只有很差的表达抽象概念的手段”。 苏美尔人就是一个很好的例子。 意思是“杀死”的动词由词根“club, head, break”组成。 作为一种古老的语言，它使用隐喻和转喻来传达抽象概念。 “无论是词汇还是语法，都没有足够的手段来表达诸如‘时间’、‘空间’、‘主体’、‘客体’、‘原因’、‘美’、‘自由’、‘发明’等抽象概念。乘法”、“除法”和许多其他词，其中一些对我们来说似乎是基本的，例如，“黑暗”、“灾难”、“疾病”和“痛苦”等之间的区别，或者“好， ''愉快'、'善良'、'快乐'、'有用'、'幸运'等。 . . 在缺乏表达一般观念的手段的情况下，人们求助于通过比喻（隐喻和转喻）进行概括。”[37]迪亚科诺夫 1983 年，p。 83. 因此，诸如利息之类的经济思想的词语同样会以具体的形象来表达。

青铜时代的宇宙学根据出生周期拟人化地描绘了自然。 例如，出生隐喻被广泛应用于时间的三个基本度量：月、年和日。 作为生物，他们在最黑暗的时刻有各自的受孕点：新月的狭缝、冬至（现代历法中的 21 月 1 日，曾经试图接近 XNUMX 月 XNUMX 日）和午夜最黑暗的时刻.[38]按理说，21 月 1 日应该是我们的 46 月 1 日。但是在公元前 XNUMX 年，出于吉祥——也就是迷信——的原因，尤利乌斯·凯撒推迟了 XNUMX 月 XNUMX 日的历法改革，以使新年的第一天落在新月。

出生隐喻也适用于数字及其分数“孩子”。 因为如果时间有一个孕育期，那么用来划分它的数字周期也是如此。 事实上，孕育和出生过程提供了人类文化最常见的隐喻之一。 隐喻这个词本身的字面意思是孕育了意义——“承受”（pherein）和“超越”（meta）。 因此，利息的古老术语同样基于出生隐喻是很自然的，因为利息毕竟是对时间的支付。

数字是根据性别来构思的。 塞登伯格通过亚里士多德的毕达哥拉斯格言引用了“奇数是男性，偶数是女性”。[39]塞登伯格 1962b，p。 2，引用亚里士多德，形而上学，986a。 他指出，在一些澳大利亚、南美和南非社会中，计数从两个开始。 逻辑似乎是耦合必须先于“孩子”的产生。 一对由男人 1 和女人 2 组成的夫妇生了一个孩子，数字为 3（“许多”）。 然后，这三位数字可以生成模模式，这些模模式形成基本的更高数字，例如 2 + 3 = 5 加法和 2 x 3 = 6 乘法。 这些反过来可能会产生“后代”5 x 6 = 30 和 30 x 12 = 360。

至少早在旧巴比伦时期 c． 公元前 1800 年，甚至可能更早，每个主要神都被分配了一个数字，该数字是 60 的几分之一。作为万神殿的首领，阿努的符号为“1”（或 60/60ths），并被分配了 22 “children”，即四舍五入为 60 的小数：30、20、15、12、10、6、5、4、3、2，当然还有 1，以及它们的倒数（在我们的符号中，a half，a第三，四分之一，第五，第六，第十，第十二，第十五，第二十和第三十）。 苏美尔人称这些分数为“60 岁的孩子”，有时也称为“阿努的孩子”。

在罗马时代评论数字的性拟人化时，普鲁塔克断言古埃及人知道 3 x 4 x 5 “毕达哥拉斯”直角三角形以及与之相关的男性和女性神灵。 竖直垂线，测量 3，代表奥西里斯。[40]普鲁塔克·伊西斯和奥西里斯，56 岁。 底数为 4（既是偶数，也是水平的，就像女人应该是的那样）表示伊希斯。 他们的后代是荷鲁斯，即斜边 5，一个男性奇数，毕达哥拉斯学派称之为“婚姻数”，据报道遵循古老的近东传统。

普鲁塔克称这个三角形为“婚礼图”。 它可能有很长的谱系，3 x 4 x 5 = 60，六十进制的基础，而 3 + 4 + 5 = 12，一年中的月数。 斯蒂格利茨称这条推理路线是数学的，以强调其抽象的最终数字特征：“诗人可能会说‘一’生了一个‘女性’（=2）和一个‘男性’（=3），谁在交配并因此产生了连续几代的'儿子'和'女儿'（2p3q5r），形成了他们原型的'形象'。”[41]斯蒂格利茨 1982 年，第257. 因此，在苏美尔的六十进制系统中，宇宙学意义在于 22 x 3 x 5 = 60，这是通过将三三相乘产生“后代”而产生的一个数字。

一旦确定了数字的性别，它们产生更高系列数字以及分数的能力自然会随之而来。 使用这些分数的社会过程术语也是如此。 出生隐喻是一种熟悉的按增量单位构想增长的方式，尤其是在周期性日历基础上发生这种情况时。 回想起来，很容易看出为什么一个田园“出生”或“小牛”的比喻似乎特别合适。 大多数动物的出生发生在一年中的特定时间——因此，出生与历法再生之间存在关联。[42]早在冰河时代就发现了日历周期与动物繁殖周期的相关性。 Marshack 1972 描述了 Magdalenian 洞穴壁画和刻有铭文的警棍如何反映当地的动物交配和分娩、鱼类产卵和大自然的年度果实等历法事件。 鹿、鱼和其他对人类重要的物种在狩猎阶段交配并在特定季节生育。 （人类在全年分娩方面表现出色。） 同样，在感兴趣的情况下，一个“婴儿”单元从全尺寸的“父母”中出现。 这种宇宙学的一个世俗推论是，就偿债和应计利息成为重要的社会现象而言，它们的时间安排在关键的历法更新点。 在商业债务的情况下，这是从一个月到下一个月的过渡。 在作物债务的情况下，每年在适当的新年支付。 通过这种方式，苏美尔人的债务与传统的出生隐喻联系在一起，即时间的周期性更新。 每月支付的一谢克尔——一米纳的 1/60——显示为每个月累积的新生单位。

在政治组织、社会组织和再分配尚未脱离自然的节奏和周期性的时代，经济结构的语言仍然富有诗意。 máš 这个词的转喻，从后代或出生到资本/债务关系产生的利息，建立了一个简洁的公式：利息之于资本，就像牛犊之于牛。 这解释了白银如何被借出以产生后代。 利息是对时间的一种支付，表现在时间重生和在新月或新年赚取资本的“小牛”的意象中。 以类似的方式，民航处引用了一句谚语，贷款就像做爱一样； 有利息还，就像生孩子一样。 利希海姆引用了埃及的一句名言：“如果财富放在它感兴趣的地方，它就会加倍地回到你身上。”[43]利希海姆 1976 年，p。 135.

这种类比似乎出现在乌尔三世时期，那时支付手段是白银或大麦，而不是牲畜。 máš这个词表示小单位（银谢克尔）是由他们的财务父母（minas）“出生”的。 经济学家将在这里认识到亚里士多德在近两千年后指出的讽刺。 白银是贫瘠的，但它对兴趣的隐喻是有生命的。 金属本身不生； 只有有生命的存在。 在经济宇宙的生动观点中，如果资本增加，它会通过承受增量来实现。 如果增加发生在与日历时间重生相吻合的定期日期，例如新月或新年，则出生比喻一定看起来特别合理。

使复制比喻看起来很自然的原因是“婴儿”单位分数是从整个单位“出生”的想法，例如，一米纳的谢克尔。 以利息投资的米纳斯生了孩子，每米纳的谢克尔应在每个月初到期。 白银利息像牛犊一样出生，在新月（当然，在古典古代，月亮已成为白银的天上守护神）的关键日历日期，也（重新）出生。 大麦债务和其他农作物债务应在作物年度结束时到期，此时收成开始，收成在打谷场上称重。

与所有此类付款相关联的共同点是时间的周期性。 希腊和罗马在第一个千年的实践证实了这一原则。

用于支付利息的古典希腊和罗马小牛/出生术语

如果美索不达米亚的利息术语 máš 不是从字面上指代年轻动物的支付，而是对利息的数字应计的隐喻，那么下一个要解决的问题是，这种用法是古典希腊和意大利自发地重新发明还是借来的来自近东。

我曾在其他地方论证过，有息债务的概念可能是在公元前 8 世纪由腓尼基人或叙利亚商人带到希腊和意大利的。[44]哈德逊 1992 年。 因为如果收取利息和其他商业程序的做法不是希腊和意大利原始的本土发展，那么小牛对利息的隐喻同样不可能是固有的和普遍的。 我相信感兴趣的语义意象是从率先收取债务利息的近东资源中采用的。

当然，社会和经济实践的传播很少产生精确的副本。 地中海世界 C. 公元前 750 年的中心化程度远低于青铜时代的美索不达米亚。 商业企业主要通过家族庄园（古典的oikos）进行，因为工业和信贷在私人手中开花，其规模比青铜时代的城市寺庙和宫殿更小，城市化程度更低。

这些事实表明支付利息的能力下降。 但是费率是如何设定的？ 就工业而言，车间是自筹资金的，而不是用借来的钱资助的。 在农业领域，信贷采取高利贷的形式“消费者”债务或紧急情况下的税收债务，而不是通过经济计算。 因此，我们必须寻找对希腊和意大利利率的非经济解释。

纵观历史，消费者利率一直高于商业利率，也更加多样化。 然而，当乌尔 III 的大麦年利率稳定在 33 1/3% 时，这与土地的产量大致相符，减去耕种者养活家人和支付种子、水所需的数量、犁、动物和其他投入。 但在阿提卡不受欢迎且多岩石的土壤中，公元前 7 世纪后期的 hektemoroi（“第六人”）只能支付不超过六分之一的收成，即使如此，许多耕作者也陷入了债务劳役。 （在 Solon 之后，由于当地限制外国人拥有土地，事情得以挽救。这阻止了外国银行家的止赎，阻碍了平稳运作的土地市场的出现。）

与苏美尔一样，部分解释可能在于神庙，尽管方式不同。 古典希腊和意大利的寺庙不像他们的苏美尔前辈那样是创业中心，但它们确实发挥了重要的经济作用。 一方面，他们充当了旅行商人的使馆。 （商业贸易的神圣化、商人的保护和“中立”区域的建立似乎至少可以追溯到新石器时代。）在整个希腊世界，在兴趣被证明之前的几个世纪，军队的什一税（dekate）战利品通常被移交给太阳穴。[45]Pritchett 1971，pp. 93ff.，附有参考书目。 此类祭品至少可以追溯到黑暗时代（公元前 1200-750 年），在神圣的两栖动物中心建造的希腊城市的宝库证明了这一点。

古典时期公共收入的两个主要来源是战争战利品的捐赠和奉献，尽管两者都不像美索不达米亚收取商业利息和农作物租金那样正规。 可能从军事战利品中捐出的希腊什一税还没有对商业收入征收，因为这种收入在自给自足的经济中还没有出现。 （正如修昔底德所指出的，盗版仍被视为一种光荣的商业形式，实际上，也是其最具特色的形式。）但随着希腊商业繁荣的出现，dekate 似乎已经演变为存款银行支付的正常利率。[46]博加特 1968 年。

在没有大型公共机构必须支持依赖劳动力的情况下，几乎不需要由 30 日、60 日或其他此类日历措施组成的小数月度符号。 在他们的线性 B 记录中，已经发现迈锡尼希腊人使用十进制系统，这可能反映了埃及对克里特岛的影响。 在这里，一个重要的基本原则也塑造了早期的利息收费。 与美索不达米亚一样，地中海利率与其分数计算系统相关。 尽管理论上希腊人独立地尝试了这种做法是可能的，但这似乎不太可能。

雅典债务实践与时间周期的联系反映在从月中或月的第三个十年（即 20 日）向后计算一个月的天数。 这表明在新月（即月底，与现代社会中的许多债务一样）到期之前，个人债务和租金等定期债务到期的剩余天数。 Merritt 引用了 Aristophanes 的 Clouds 的 scholion，其中 Strepsiades 宣称：

第五个，第四个，第三个，然后是第二个，
然后那一天比其他所有的都多
我厌恶、畏缩、厌恶，
然后，那可恨的旧而新的一天马上到来，
他的债务到期的那一天。[47]梅里特 1961 年，p。 40，引用阿里斯托芬的《云》，第 1131 行。

（古代历史学家将这种做法归因于梭伦，但他可能只是将其系统化。）

历法实践似乎也有助于塑造意大利寺庙的传统和贡献，并间接影响了罗马的利率。 正如铜作为（磅）被分成十二个 unciae（现代金衡制盎司系统的起源），所以 XII 表的传统将法定利率设定为每年 1/12——一个“婴儿”分数单位是作为每个大型或“完整”单位的利息支付。

基本思想一直延续到拜占庭时代。 琼斯报告说：“查士丁尼 (535 月 xxii, xxxiii, xxxiv, 5) 发现有必要对色雷斯和伊利库姆的小农提供特别保护，使其免受货币或谷物贷方的侵害。 他将货币贷款的年利率限制在固相线的一个单位（或略高于 12%），对实物贷款的年利率限制为八分之一（或 XNUMX%），并颁布了如果用原始贷款支付的话债务，贷方必须归还他没收的土地或股票。 贷款人似乎主要是官员，可能是税收或欠款的征收人，他们将对国家的义务转变为对自己的私人债券。”[48]琼斯 1992 年，卷。 二，页。 775。 这一观察表明，即使在大约三千年之后，美索不达米亚的经济关系仍然保持着持久和影响力。

具有讽刺意味的是，贷款利息的拉丁术语是 fænus。 它的前缀（fe-）意味着繁殖力的概念，就像希腊词中的利息/高利贷tokos一样。[49]希腊人和罗马人都没有区分利息和高利贷的概念。 因此，选择使用哪个现代术语来表示 tokos 和 fænus 更多地反映了翻译者的意识形态，而不是希腊语或拉丁语中固有的东西。 亚里士多德指出，与繁殖自己的奶牛不同，高利贷者借出的金属货币是不育的。 金属的这种贫瘠是高利贷的核心问题：要求利息的基础是货币贷款，其收益没有进行有效投资，更不用说获得足够的利润来支付高利贷者要求的利率了。 有充分的理由，亚里士多德观察到，最讨厌的赚钱形式“是高利贷，它从金钱本身中获利，而不是从金钱的自然使用中获利。 因为钱是用来交换的，而不是用来增加利息的。 而高利贷这个词，意思是从金钱中产生金钱，用于金钱的繁殖，因为后代就像父母一样。”[50]Aristotle, Politics, Book I at 1256 (Jowett 的翻译)。 到古典时代，大多数债务已经变成了无用的高利贷消费，代价是无力偿债的农民和挥霍无度的贵族通常的分散。

在债权人手中垄断金钱和土地的情况与大量耕作者陷入债务奴役的情况相对应。 当罗马作家以与其词根含义截然相反的方式描述高利贷时，这产生了终极讽刺。 当李维重建罗马在公元前 326 年导致废除内克苏姆奴役的债务起义时，他描绘了人群暴动以抗议一位老同性恋高利贷者卢修斯·帕皮里乌斯（Lucius Papirius）滥用一个留给他负责的漂亮男孩作为债务抵押，关于“男孩的青春绽放，因为他的贷款增加了利息。”[51]利维，VIII.28。

历史上，高利贷者被描绘成夏洛克或无家可归的老人，通常是局外人，这是有充分的历史原因的。 古代银行家经常是货币兑换商，通常是把家人抛在身后的外星人——希腊的近东人、伊特鲁里亚的希腊人和腓尼基人，以及公元前二世纪提洛岛的几乎所有人。 在这个漫长的发展路线的最后，当菲利普四世对欧洲的主要银行秩序，即 14 世纪早期法国的圣殿骑士团进行公开审判时，他指责他们鸡奸和叛教。 因此，他们的迫害体现了通过但丁在他的《地狱》中已经成为高利贷者的传统刻板印象，这是一个颠倒早期小牛和出生隐喻的主题，以反映一种严酷和险恶的不育。

债权人经常通过拿走她们的女仆、女儿、儿子或母亲作为债务抵押来破坏家庭，而他们自己则避免结婚以保持自己的家庭财富完好无损。 实际上，他们成了自己财富的仆人。 旧巴比伦时期的 naditu 女继承人住在寺庙区，是为了投资家庭的钱，而不是结婚并将其转出家族。 四千年后的今天，人们只需阅读亨利·詹姆斯的《华盛顿广场》或查尔斯·狄更斯和奥诺雷·德·巴尔扎克的小说，就能找到这种财富贫瘠的心理残余。

“不经济”利率的一些后果

商业信贷似乎先于农业有息债务。 商业利率较低且更加统一。 商人显然相信他们可以赚取足够的交易利润来回报他们的支持者。 部分原因是他们受到各种规定的保护，规定如果发生抢劫、海盗行为或船只丢失，他们的债务将被取消。 但是没有给修炼者这样的保护。 即使是古典时期的低利率也被证明对于许多修士来说太高了，在干旱或侵扰、作物歉收、战争和征兵，或者修士自身健康不佳的情况下，他们无法应付。 为了在这些条件下保持经济平衡，大麦债务在整个旧巴比伦时期定期取消。 然而，商业白银债务却完好无损。

随着信贷从公共机构手中转移到私人家庭手中，高利贷成为分化古代社会的主要力量。 到了古典希腊和罗马时代，没有任何宫廷统治者可以取消农业债务并以其他方式控制债权人的权力。 因此，在第三个千年美索不达米亚开始时看似合理的债务演变为古典高利贷。 尽管利率名义上有所下降，但其腐蚀性动力比任何其他因素都更能极化古代社会，破坏了贫富、商业债权人和耕种者之间古老的社会平衡。

面对王室权威的衰落，债权人的权力增加了。 尽管从青铜时代的美索不达米亚到古典希腊和罗马，正常贷款利率有所下降，但债权人能够以不可逆转的方式没收土地和个人自由，而债务人传统上必须将其作为获得贷款的条件。 总而言之，苏美尔最早记载的是一个革命性的制度，革命性的在于，在古代末期，在公元前二世纪和一世纪，整个罗马化的地中海世界，有息债务最终通过煽动民众进行革命而告终。

总结

1. 虽然古代经济主要是农业，但累积利息的做法似乎是在苏美尔的商业领域首次发明的，显然寺庙起到了催化作用。

2. 苏美尔语和阿卡德语中的 máš、希腊语中的 tokos 和拉丁语中的 fænus 表示年轻的动物，因此是出生的意思。 （Sibtum 的意思是“添加的东西”的类似概念。）但是，这些术语不是从放牧经济学派生出来，而是从字面上指动物的诞生，而是指局部单位分数的周期性累积或“诞生”。 . 这个过程开始于第三个千年的苏美尔，并在大约两千多年的时间里传播到古典希腊和意大利，它们的兴趣术语似乎遵循美索不达米亚的术语。

3. 美索不达米亚每月 1/60 的商业利率旨在实现以标准化利率定期计算利息的数字化便利。 这个基本比率在其他地区也有对应——希腊为 1/10，罗马为 1/12，反映了它们各自的分数计算系统。

因此，试图以“经济”为由解释利率长期下降的经济学家走上了错误的道路。 这些利率按时间顺序明显下降是每个地区数字分数系统的意外副产品，而不是反映经济回报率或债务人支付能力的下降。

4. 在古代的大部分时间里，商业和农业领域的利率仍然是分开的。 农业债务利率往往反映土地租金。 （在苏美尔的例子中，这就是佃农利率。）租金和农业利率都趋向于 1/3 的正常值，达到 Ur III 的倍数，但农业领域的局部差异比商业领域的差异更大。

5. 虽然商业借贷似乎没有引起全社会的重大问题，但农业费率高于许多耕种者能够支付的“经济”费率。 与当今大多数国家（尽管不是德国）的情况不同，个人破产不能作为摆脱债务的手段。 债务问题的正常解决办法是失去家庭成员和土地权利，直到统治者宣布取消农业债务。 但在青铜时代中期之后，这种“白板”变得不那么频繁了。 没有这种皇​​家取消的有息债务导致巴比伦、希腊、罗马和拜占庭经济体的经济两极分化。

6. 似乎有一个悠久的传统，认为贷款在其利息支付完全复制本金时进行摊销。 在 Hammurapi 的法律 (§117) 中发现了这一想法的暗示，该法律在服务三年后解放了奴隶。 他选择的三年可能反映了农业利率通常为每年 1/3 的事实。 在三年内，由债务质押提供的作物支付或个人服务的价值将偿还原始债务。 两千多年后，查士丁尼的法律明确规定，一旦耕种者支付的利息等于初始本金，债务就已经还清了。[52]参见 Noonan 1957, pp. 39-41 和 Grice-Hutchison 1978, p. 29，引用 Codex 4:32:3； 机构 3:14:2； 文摘 12:1:2:1； 13:6，f。 3，名词。 6和f.4； 44:7:​​1:4； 50:16:121。 这一裁决似乎反映了罗马人长期以来的做法。

参考书目

Azarpay，吉蒂
1990 年“古代近东艺术中的比例标准”，Ann C. Gunter 编着，研究古代近东的艺术环境（华盛顿特区：史密森学会），第 93-103 页。

本维尼斯特，埃米尔
1973 年印欧语言和社会（佛罗里达州科勒尔盖布尔斯：迈阿密大学出版社）。

贝里曼，AE
1953 年历史计量学（纽约：Dutton [repr. Greenwood Press 1969]）。

庞巴维克，欧根·冯
1890 年资本与利息：经济理论批判史（纽约：Kelley & Millman 1957）。

博加特，雷蒙德
1968 年 Banques et Banquiers dans les Cities Grecques（莱顿：EJ Brill）。

夏平，多米尼克
1986 Le Clerge d'Ur au siecle d'Hammurapi（日内瓦-巴黎：德罗图书馆）。

库珀，杰罗德 S.
1986 年苏美尔和阿卡德皇家铭文，卷。 我（纽黑文：美国东方学会，翻译系列，第一卷）。

克劳福德，HEW
1973 “美索不达米亚在公元前三千年的无形出口”，世界考古学 5：232-41。

迪亚科诺夫，伊戈尔 M.
1974 年早期苏美尔王朝的社会和国家结构（马里布，MANE 1[3]1950 年的李曼斯。).
1982 年“公元前 2 世纪中叶之前的近东社会结构”，Oikumene 3:7-100。
1983 “对苏美尔数字的一些思考：迈向数学符号的历史”，美国东方学会杂志 103:83-96。

迪尔克，OAW
1987 年数学与测量（伦敦：加州大学出版社/大英博物馆）。

英格兰，RK
1988 年“古代美索不达米亚的行政计时”，东方经济和社会史杂志 31：121-85。

芬利，摩西一世。
1973 年古代经济（伯克利和洛杉矶：加州大学出版社）。

福斯特，本
1995 年“古代美索不达米亚的社会改革”，KD Irani 和 Morris Silver 编辑，古代世界的社会正义（康涅狄格州韦斯特波特：格林伍德出版社），第 165-77 页。

法兰克福，亨利
1951 年《王权与众神》（芝加哥：芝加哥大学出版社）。

弗里贝格，乔兰
1982 年 Sumero-Akakadian 数学、计量学和相关事项出版物调查：1854-1982 年（哥德堡：查尔姆斯理工大学数学系）。

盖尔布，伊格纳斯 J.
1965 年“古代美索不达米亚口粮系统”，近东研究杂志 24：230-43。
1967a “古代社会研究方法”，美国东方学会杂志 87:1-8。
1967b “牛群的生长”，楔形文字研究杂志 21：64-69。
1972 年“阿鲁阿研究所”，Revue d'Assyriologie et d'Archaeologie Orientale 66:8-12。

格莱斯-哈钦森，玛乔丽
1978 年西班牙的早期经济思想：1177-1740（伦敦：G. Allen & Unwin）。

格里尔森，菲利普
1978 年“货币的起源”，乔治·道尔顿主编，经济人类学研究：研究年度汇编，卷。 I（康涅狄格州格林威治：JAI Press），第 1-35 页。

海切尔海姆，弗里茨 M.
1958 年古代经济史（莱顿：EJ Brill）。

哈德森，迈克尔
1992 “腓尼基人是否将兴趣概念引入希腊和意大利——如果是，何时？” 在 Gunter Kopcke 编着的《东西方之间的希腊：公元前 10 至 8 世纪》（美因茨：Philipp von Zabern），第 128-143 页。
1995 年“Roscher 对金融发展的维多利亚时代观点”，经济研究杂志，22:187-208。

Irani, KD 和 Morris Silver, eds。
1995 年古代世界的社会正义（康涅狄格州韦斯特波特：格林伍德出版社）。

琼斯（AHM）
1992 年晚期罗马帝国，284-602：社会、经济和行政调查（2 卷，巴尔的摩：约翰霍普金斯大学出版社）。

克莱默，塞缪尔·诺亚
1959 苏美尔人：他们的历史、文化和性格（芝加哥：芝加哥大学出版社）。

克莱默、塞缪尔·诺亚和迈尔、约翰
1989 年，狡猾的上帝恩基神话（纽约和牛津：牛津大学出版社）。

兰伯特，莫里斯
1963 年“L'Usage de l'argent metal a Lagash au temps de la IIIe Dynastie d'Ur”，Revue d'Assyriologie et d'Archaeologie Orientale 57:79-92。

拉森，莫根斯巨魔
1976 旧亚述城邦及其殖民地（哥本哈根：Akademisk Forlag）。

劳姆，伯纳德
1924 Heiliges Geld（图宾根：JCB Mohr (Paul Siebeck)）。

Leemans，威廉姆斯 F.
1950 “旧巴比伦时代的利率”，Revue Internationale des Droits de l'Antiquite 5:7-34。

路易，希尔德加德
1949 年“六十进制记数系统的起源和发展”，美国东方学会杂志 69:1-11。

利希海姆，玛丽
1976 年古埃及文学：读物（伯克利和洛杉矶，加州大学出版社，2 卷）。

亚历山大·马歇克
1972 年文明的根源（纽约：麦格劳山）。

莫斯，马塞尔
1954 年的礼物（纽约：诺顿 [1 年第 1925 版]）。

门宁格，卡尔
1969 年数字单词和数字符号：数字的文化史（马萨诸塞州剑桥市：麻省理工学院出版社）。

梅里特，本杰明 D.
1961 年雅典年（伯克利和洛杉矶：加州大学出版社）。

Nemet-Nejat，凯伦瑞亚
1993 年楔形文字数学文本反映美索不达米亚的日常生活（NewHaven = AOS 系列第 75 卷）。

尼森，汉斯 J.； 达默罗，彼得； 和英格兰，罗伯特 K。
1993 年古代簿记：古代近东经济管理的写作和技术（芝加哥：芝加哥大学出版社）。

乔瓦尼·佩蒂纳托
1981 年 Ebla 档案：一个刻在粘土上的帝国（纽约州花园城：Doubleday）。

波斯特盖特，JN
1992 年早期美索不达米亚：历史黎明时的社会和经济（伦敦和纽约：劳特利奇）。

鲍威尔，马文
1977 年“苏美尔商人与利润问题”，伊拉克 39：23-28。
1978 年“造币发明之前对美索不达米亚货币历史的贡献”，Festschrift Lubor Matous（编辑 B. Hruska 和 G. Komoroczy，布达佩斯），第 211-43 页。
1990 年“Masse und Gewichte”，Reallexikon der Assyriologie（柏林：Walter de Gruyter），第一卷。 7，第 457-530 页。

普里切特，W.肯德里克
1971 战争中的希腊国家，第一部分（伯克利和洛杉矶：加州大学出版社）。

艾莉森·奎根（辛斯顿）
1949 年《原始货币调查》（伦敦：Methuen）。

伦格，约翰内斯
1994 年“关于古代美索不达米亚的经济结构”，东方 18：157-208。

罗舍尔，威廉
1878 年政治经济学原理（纽约：Henry Holt & Co.）。

玫瑰园，伊冯娜
1959 “La notion sumerienne du souverainete god: Urukagina et son dieu Ningirsu”，Revue de l'Histoire des Religions 156:129-60。

朗西曼，斯蒂芬
1956 年拜占庭文明（纽约：Longmans, Green & Co.）。

塞登伯格，A.
1962 年“几何的仪式起源”，精确科学史档案 1:490-523。
1962b “计数的仪式起源”，精确科学史档案 2:1-40。

银，莫里斯
1995 年“重新审视先知和市场”，载于 Irani 和 Silver 1995，第 179-98 页。

斯凯斯特，亚伦
1994 年旧巴比伦贷款合同：其历史和地理（以色列拉马特甘：巴伊兰大学出版社）。

Steible、霍斯特和赫尔曼·贝伦斯
1982 年 Die altsumerischen Bau- und Weiinschriften（威斯巴登：F. Steiner）。

斯坦因克勒，彼得
1981 年“早期美索不达米亚的田地租赁和苏美尔人利益概念的发展”，《东方经济和社会史杂志》24：113-45。

斯蒂格利茨，罗伯特 R.
1982 年“古代近东的数值结构主义和宇宙起源”，社会和生物结构杂志 5：255-66。

斯通，伊丽莎白
1987 Nippur 社区（芝加哥：芝加哥大学出版社）。

Thureau-Dangin，弗朗索瓦
1936 “Textes Mathematiques Babyloniens”，Revue d'Assyriologie et d'Archaeologie Orientale 33:65-84。

沃克，CBF
1987 年楔形文字（伦敦：加州大学出版社/大英博物馆）。

威斯布鲁克、雷蒙德和罗杰伍达德
1990 “图达利亚四世敕令”，美国东方学会杂志 110:641-69。

威斯布鲁克，雷蒙德
1995 年“古代近东的社会正义”，KD Irani 和 Morris Silver 编辑，古代世界的社会正义（康涅狄格州韦斯特波特：格林伍德出版社），第 149-163 页。

请注意第 17、20、22 和 31 页上用于变音符号和楔形文字符号的黄色粘贴。

参考资料

[1] 罗歇尔 1878 年，第一卷。 二，页。 111 和卷。 我，页。 270。

[2] 庞巴维克 1890 年。

[3] 1950 年的李曼斯。

[4] 斯坦因克勒 1981 年，p。 141.

[5] 伦格 1994 年，p。 192.

[6] 朗西曼 1956 年。

[7] 重要的是要认识到收取利息不同于对逾期支付债务施加罚款。 古代的处罚往往使所欠金额翻倍，而利息通常只占债务义务的一小部分。 对于大多数古代社会来说，它实际上是最小的单位分数，因此它类似于“婴儿”数字。

[8] 尤其参见例如 Mauss 1925。

[9] 海切尔海姆 1958 年，第 54f 页。

[10] 福斯特 1995 年，第167.

[11] Loc。 cit。

[12] 银 1995 年，p。 180。

[13] 克莱默 1959 年，p。 49.

[14] Leemans 1950 年，第32.

[15] 盖尔布 1967b。 参见最近的 Nissen、Damerow 和 Englund 1993。

[16] 施耐德 1921 年，李曼斯 1950 年，p。 30，迪亚科诺夫 1974 年，p。 14, n12 和 Steinkeller 1981, p。 141.

[17] 罗歇尔 1878 年，第一卷。 二，页。 128; 另见芬利 1973 年。

[18] Roth 1995，第 38、61 和 97 页。

[19] 伦格 1994 年，p。 203.

[20] 本维尼斯特 1973.

[21] 1924 年的劳姆。

[22] 亚里士多德，《政治》，第一册，第 1256 页。

[23] 参见例如 Cooper 1986, pp. 71ff。

[24] 斯坦因克勒 1981 年，p。 140.

[25] 同上，第131页。

[26] Loc。 cit。

[27] Westbrook 和 Woodard 1990，以及 Westbrook 1995，第 158f 页。

[28] 塔西佗日耳曼尼亚，26 岁。

[29] 盖尔布 1965 年和 1972 年，以及鲍威尔 1990 年。

[30] 1988 年英国。

[31] 这一比例也适用于每年只适用于少量公共负担的情况，例如汉穆拉皮法第 121 条规定的谷物储存。

[32] 斯坦因克勒 1981 年，p。 142.

[33] 鲍威尔 1978 年。

[34] 格里尔森 1978 年，p。 14.

[35] 这种符号特征可能有助于解释为什么古老的兴趣术语是“孩子”。 许多古代语言将小单位分数视为大单位的微型模型。 拉丁语单词（“磅”）与希腊语 heis 同源，“one”。 12 个 unciae（盎司）中的每一个也是一个“一”（来自 unus，“统一”）。

[36] 迪尔克 1987 年，第11.

[37] 迪亚科诺夫 1983 年，p。 83.

[38] 按理说，21 月 1 日应该是我们的 46 月 1 日。但是在公元前 XNUMX 年，出于吉祥——也就是迷信——的原因，尤利乌斯·凯撒推迟了 XNUMX 月 XNUMX 日的历法改革，以使新年的第一天落在新月。

[39] 塞登伯格 1962b，p。 2，引用亚里士多德，形而上学，986a。

[40] 普鲁塔克·伊西斯和奥西里斯，56 岁。

[41] 斯蒂格利茨 1982 年，第257.

[42] 早在冰河时代就发现了日历周期与动物繁殖周期的相关性。 Marshack 1972 描述了 Magdalenian 洞穴壁画和刻有铭文的警棍如何反映当地的动物交配和分娩、鱼类产卵和大自然的年度果实等历法事件。 鹿、鱼和其他对人类重要的物种在狩猎阶段交配并在特定季节生育。 （人类在全年分娩方面表现出色。）

[43] 利希海姆 1976 年，p。 135.

[44] 哈德逊 1992 年。

[45] Pritchett 1971，pp. 93ff.，附有参考书目。

[46] 博加特 1968 年。

[47] 梅里特 1961 年，p。 40，引用阿里斯托芬的《云》，第 1131 行。

[48] 琼斯 1992 年，卷。 二，页。 775。

[49] 希腊人和罗马人都没有区分利息和高利贷的概念。 因此，选择使用哪个现代术语来表示 tokos 和 fænus 更多地反映了翻译者的意识形态，而不是希腊语或拉丁语中固有的东西。

[50] Aristotle, Politics, Book I at 1256 (Jowett 的翻译)。

[51] 利维，VIII.28。

[52] 参见 Noonan 1957, pp. 39-41 和 Grice-Hutchison 1978, p. 29，引用 Codex 4:32:3； 机构 3:14:2； 文摘 12:1:2:1； 13:6，f。 3，名词。 6和f.4； 44:7:​​1:4； 50:16:121。