美国参议院银行委员会的领导人，参议员 Tim Johnson（民主党，SD）和参议员 Mike Crapo（爱达荷州共和党）于周日发布了一项法案草案，该法案将为抵押贷款支持证券（MBS）提供明确的政府担保。 ) 由私营银行和金融机构产生。 对华尔街的巨额赠与将使美国纳税人承担 90% 的有毒抵押贷款证券的损失，此类抵押贷款证券在 2008 年使金融体系崩溃，使经济陷入自大萧条以来最严重的衰退。 该法案的支持者表示，消费者金融保护局 (CFPB) 的新规定——为“合格抵押贷款”(QM) 制定了标准——确保借款人能够偿还贷款，从而减少类似崩溃的可能性。未来。 然而，这些量化宽松规则主要是由银行业的游说者和律师制定的，他们废除了严格的承保要求——例如高 FICO 分数和 20% 的首付——以便向可能无法偿还贷款的借款人自由放贷。 此外，法案中加入了一个特别致命的条款，该条款将在发生另一场金融危机时为所有 MBS（无论是否符合 CFPB 的量化宽松标准）提供全面覆盖。 这是段落：

“第 305 条。 在异常和紧迫的市场条件下保护纳税人的权力......

如果公司、美联储理事会主席和财政部长与住房和城市发展部长协商，确定异常和紧急情况威胁到美国住房市场的抵押贷款可用性，FMIC 可以提供不符合第 302 条要求的受保证券的保险，包括私人市场持有人首次亏损头寸的保险。” （“房地美改革——怪物来了”，零对冲）

换句话说，如果该法案获得通过，美国纳税人将负责上述监管机构认为必要的任何和所有救助。 而且，由于所有这些监管机构都在华尔街的口袋里，毫无疑问他们会在时机成熟时采取什么行动。 他们会救助他们的肥猫伙伴，并将损失转嫁给 John Q. Public。

如果您无法相信自己正在阅读的内容，或者您​​认为系统已彻底损坏，无法修复； 你不是一个人。 这一最新的暴行证实了国会、行政部门和所有主要监管机构都只是执行华尔街薪酬主管要求他们执行的任何任务的傀儡。

约翰逊-克拉波法案的既定目标是“彻底改革”抵押贷款巨头房利美和房地美，以便“私人资本可以在家庭金融中发挥核心作用”。 （巴拉克奥巴马就是这么总结的。）当然，这根本不是真正的目的。 真正的目标是将盈利机制移交给私人银行（房利美和房地美过去三年一直在赚钱），而红墨水则转嫁给了公众。 这就是真正发生的事情。

据《华尔街日报》报道，该法案将

“构建一个精心设计的新平台，通过该平台，一些私营部门实体以及一家私营但受联邦监管的公用事业公司将取代房利美和房地美长期以来扮演的关键角色……”

“该立法用一个新系统取代了抵押贷款金融巨头，在该系统中，政府将继续在确保美国住房贷款方面发挥潜在的重要作用。” （“抵押贷款巨头计划初具规模”，华尔街日报）

“重要角色”？ 有什么重要作用？ （这就是有趣的地方。）

华尔街日报：

“参议院法案将公司现有的监管机构重新定位为新的“联邦抵押贷款保险公司”。 并责成该机构批准新公司将贷款汇集为证券。 然后，这些公司可以购买联邦保险，以保证向这些债券的投资者付款。 FMIC 将为抵押债券提供保险，就像联邦存款保险公司提供银行存款保险一样。”

难以置信的。 所以他们想把 F 和 F 变成一家保险公司，支持由同一家银行创建的垃圾抵押贷款，这些银行刚刚通过同一个该死的骗局让我们所有人损失数万亿美元？

你不能当真吗

《华尔街日报》的更多信息：“抵押担保人将被要求保持 10% 的资本缓冲以应对损失，并在触发联邦保险之前将这些资本消灭。”

百分之六 10% 有什么不同？ 这是杯水车薪。 如果银行要向无法偿还债务的人发放抵押贷款，那么他们需要自己承担该死的损失，否则他们一开始就不应该从事银行业，对吗？

这是一个如此离谱的、当面的剽窃，它甚至不应该需要回应。 这些小丑应该笑出参议院。 尽管如此，该法案正在向前推进，Twoface 总统已经全力支持它。 是否存在此人不支持的某种非法的、幕后的、邪恶的活动？

不是说到他的大银行哥们，没有。 现在看看经济学家迪恩·贝克 (Dean Baker) 的一篇文章中的这段剪辑。 Baker 指的是 Corker-Warner 法案，但 Crapo-Johnson 惨败大致相同。 这是贝克：

“科克华纳法案不仅仅消除了房利美和房地美。 取而代之的是，它将建立一个制度，使私人金融机构可以发行带有政府担保的抵押贷款支持证券（MBS）。 如果 MBS 中的大量抵押贷款出现问题，投资者将面临高达其价值 10% 的损失，在此之后，政府会承担责任。

如果您认为这听起来是一个合理的系统，那么您一定不是在房地产崩盘和随后的金融危机期间出现的。 在 2008 年至 2009 年危机高峰期，最糟糕的次级抵押贷款支持证券以 30 至 40 美分的价格出售。 这意味着即使投资者被迫承担相当于 MBS 价格 10% 的损失，政府也会在 Corker-Warner 系统下承担一大笔费用。

危机前的金融结构给了银行巨大的动力，将低质量甚至欺诈性的抵押贷款打包到 MBS 中。 Corker-Warner 法案中规定的系统将使这些激励措施更大。 最大的不同在于，现在银行可以告诉投资者，他们的 MBS 有政府担保，因此他们最大的损失是购买价格的 10%。” （“将房利美和房地美私有化的灾难性想法”，半岛电视台的迪恩贝克）

思考一下最后一部分：“该法案将使这些激励措施变得更大。”

你真的认为我们应该为这些垃圾袋创造更大的诱因来欺骗我们吗？ 这对你有意义吗？ 以下是贝克的更多内容：

“金融监管的变化也不太可能提供太多保护。 在危机刚发生时，证券公司就要求在他们投入资金池的抵押贷款中持有大量股份，以确保他们有动力只将优质抵押贷款证券化。 一些改革者要求每笔抵押贷款都拥有多达 20% 的股份。

在关于多德-弗兰克法案和随后制定规则的辩论过程中，这一风险变得越来越小。 决定证券商只需要持有 20% 的股份，而不是 5%。 对于符合某些标准的抵押贷款，他们根本不必保留任何股份。

最初，只有房主首付 20% 或更多的抵押贷款才能通过这一良好的抵押贷款标准。 该临界值降低到 10%，然后进一步降低到 5%。 尽管首付仅 5% 的抵押贷款违约的可能性是首付 20% 或更多的抵押贷款的四倍，但证券商在将其放入 MBS 时不需要保留任何股份。”

坚持住，迪恩。 你的意思是多德弗兰克没有“把事情做好”？ 有没有搞错？ 我认为“严格的新规定”向我们保证银行不会在五年左右的时间内再次破坏系统。 那都是胡说八道吗？

是的，肯定是。 100%胡扯。 一旦银行在首都山释放了他们的律师和说客大军，新的法规就没有机会了。 他们把多德弗兰克变成肉末，现在我们又回到了原点。

也不要指望评级机构会提供帮助，因为它们的状况与崩盘前的情况相同。 根本没有变化。 他们仍然由发行抵押贷款支持证券 (MBS) 的人支付报酬，这与您支付给您的期中考试评分的人的薪水大致相同。 你认为这会影响他的判断吗？ 你说得对，它会的； 就像支付评级机构保证你会得到你想要的评级一样。 整个系统都烂透了。

至于新的消费者金融保护局，你猜对了。 银行在起草新的“合格抵押贷款”标准方面也发挥了作用，这实际上根本不是标准，因为没有自尊的贷方会使用相同的标准来发放贷款或抵押贷款。 例如，没有银行家会说：“哎呀，乔希，我们不需要你的信用评分。 我们不需要首付。 我们在这里都是朋友，对吧？ 那么，那个按揭老哥需要多少钱，300,000万，400,000万，500,000万。 你给它命名。 天空是极限。”

没有首付？ 没有信用评分？ 他们竟然敢称这是合格的抵押贷款？

有什么资格？ 有资格贴在纳税人身上吗？ 合格抵押贷款的真正目的是保护银行免受他们自己狡猾的交易。 那就是关于它的一切。 如果借款人违约，它为他们提供了“安全港”。 这意味着什么？

这意味着如果贷款爆仓，政府将无法收回资金。 合格的抵押贷款实际上保护的是银行，而不是消费者。 这就是为什么它是一场闹剧，就像多德弗兰克是一场闹剧一样。 什么也没有变。 没有什么。 事实上，情况变得更糟了。 现在，我们要为银行向任何可以弄脏镜子的人兜售抵押贷款而造成的任何损失承担责任。

我们将把最后一句话留给 Dean Baker，因为他似乎是美国唯一一个弄清楚到底发生了什么的人：

“简而言之，科克华纳将房利美和房地美私有化的计划本质上是重新建立激励结构的提议，这些激励结构给我们带来了房地产泡沫和金融危机，但这一次增加了政府对次贷的明确担保MBS。 如果这听起来对你来说不是一个好主意，那么你就没有在华盛顿与有权势的人相处的时间足够长。”

Johnson-Crapo 法案与“关闭”房利美和房地美或“彻底改革”抵押贷款金融业没有任何关系。 这是由两名刻薄的参议员设计的秃头骗局，他们将国家置于危险之中，以加强华尔街的底线。

这是世纪骗局。

迈克·惠特尼 住在华盛顿州。 他是 绝望：巴拉克·奥巴马与幻觉政治 （AK按）。 绝望也可以在 点燃版。 他可以达到 [电子邮件保护].