美国消费者金融保护局周四宣布的定义“合格抵押贷款”的规则为美国最大的银行从事掠夺性贷款活动而不受惩罚地创造了大量新机会。 虽然主流媒体将该规则描述为试图保护借款人免受导致金融危机的高风险贷款，但事实恰恰相反。 该规则的真正目的是为银行提供法律保护，使其免受房主诉讼的影响，并为更鲁莽的贷款奠定基础，这可能会加剧另一个房地产泡沫。 换句话说，该规则旨在为银行和银行的利益服务。 这就是为什么各地的银行家都在庆祝最终草案。 看看福布斯的这个：

抵押贷款银行家协会主席黛布拉斯蒂尔在一份声明中说：“我们赞扬该局为贷款人提供符合规则中严格的'合格抵押'标准的贷款时提供合法的安全港。” “这种方法应该允许贷方向大量合格的借款人提供可持续的抵押贷款，而不必冒不合理和过度惩罚性的诉讼和处罚的风险。” （新的更严格的抵押贷款规则真的能放宽贷款吗？”福布斯）

银行很高兴，因为他们得到了他们想要的一切； 他们计划向美国纳税人提供垃圾抵押贷款的全面法律豁免权，恢复向高风险借款人提供信贷的绿灯，以及一流的公关活动，使整个政变看起来像真正的消费者保护。 正如一位欢快的银行家打趣道，“这是规则的超级碗”。

的确。 这对银行来说是一个巨大的胜利，但对消费者来说却是一个重大的失败。 余震将持续数年，因为（正如我们在之前的文章中所说）房屋销售已经高于趋势，价格恢复正常，这意味着银行可以减少其庞大的 5 万受困房屋积压的唯一方法房屋（未来几年将面临止赎）正在制造另一个房地产泡沫。 而且，众所周知，房地产泡沫需要宽松的贷款标准，这样那些信用不佳的人最终会借入数十万美元，而他们将永远无法偿还。 这就是新规则的真正含义； 它为掠夺性贷款提供了新的机会，但与以前有一个显着区别，即如果贷款达到合格抵押的可怜标准，那么拖欠贷款的损失将由纳税人承担。 这就是银行家们庆祝的原因。

因此，请忽略有关禁止“欺骗性预告费率”或“无文件贷款”或“保护消费者”的公关炒作。 那只是一个迷惑你的烟幕。 这个规则中的肉和土豆，是它没有说的。 这是华尔街日报的一个片段，完美地总结了它：

“合格的抵押贷款是否有最低首付或信用评分要求？

不是。相反，这些规则主要侧重于记录借款人每月还款的能力。” （“CFPB 措施对借款人意味着什么”，华尔街日报）

你在生活中听过比这更可笑的事吗？

我们不是刚刚经历了一场大规模的住房内爆，让金融体系和实体经济陷入了 4 年的死亡螺旋吗？ 现在，本应保护消费者免受另一场类似灾难影响的机构正在允许银行发放抵押贷款，这些抵押贷款将由政府担保给没有足够资金支付 5% 或 10% 首付的申请人（没有“皮肤在游戏中”）并且谁的信用评分不会用于帮助决定他们是否有能力偿还贷款？

这有什么意义？ CFPB 主任 Richard Cordray 是否认为他通过放弃发放抵押贷款的传统标准和标准来保护消费者免受掠夺性贷款的破坏？ 是这样吗？

或者 Cordray 只是另一个“被俘”的监管者在为银行竞标？ （很明显，早在 2012 年 XNUMX 月，当这个问题首次出现时，Cordray 是另一家具有延展性的银行。参见：“消费者保护者向银行求助“，CounterPunch）

媒体大肆讨论新规定的“偿还能力”规定，该规定要求银行确保借款人有足够的资产或收入来偿还贷款。 但是，再一次，这一切都是浮云。 银行不按照“荣誉系统”运作。 他们将尽可能延长新的 QM 规则，让借款人获得在未来某个时候肯定会失败的贷款。 这些贷款的损失将转嫁给纳税人。 这与次贷危机期间发生的骗局相同。 银行将向高风险借款人的各种垃圾贷款计入利润，认为损失将转移到在二级市场购买（次级）债券的投资者群体身上。 同样的噩梦即将再次展开，只是这一次银行不会被标签卡住。 以下是《纽约时报》一篇文章的摘录，其中解释了：

“随着监管机构完成新的抵押贷款规则，银行即将获得一项重大优势：针对房主诉讼的保护……一些银行和住房专家担心借款人正在失去一项重要的保障措施。 行业很少能从消费者诉讼中获得广泛的保护，鉴于房地产泡沫破灭期间暴露出的一系列滥用行为，银行似乎不太可能成为候选人。” （“银行在抵押贷款规则中寻求保护”，纽约时报）

你相信吗？ 即使是对商业友好的纽约时报也对 CFPB 给予银行法律豁免感到震惊。 （“安全港”）为什么？ 为什么政府会同意为私营企业的活动（通过房利美和房地美）提供保险，尤其是当该行业表明它充斥着骗子和罪犯时？ 这是最糟糕的企业福利，不幸的是，它为银行在系统上玩弄游戏和鲁莽地向任何可以坐下来签署抵押贷款申请的人提供了强大的激励。

以下是纽约时报的更多内容：

“正在制定规则的新兴机构消费者金融保护局面临着一项至关重要但艰巨的任务。 银行迫切需要一个强大的法律盾牌。 他们还希望向范围广泛的借款人提供合格的抵押贷款，而不仅仅是信用良好的借款人。”

他们当然知道。 这就是他们通过创造传递给山姆大叔的有毒贷款来赚钱的方式。 在就业不足率高达 14%、工资正在萎缩、美国人的平均净财富在过去十年中暴跌 40% 的经济体中，银行还能如何提高利润？

商业投资？

别逗我笑。 银行生存的唯一途径是寄生地依附于美国政府并吸纳它们的所有价值。 不良贷款只是一种作案手法，是他们从受害者身上提取液体的手段。 Cordray and Co. 似乎非常渴望协助他们完成这项任务。 以下是《泰晤士报》的更多内容：

“自经济衰退以来，大型金融机构面临着诉讼的冲击，尽管主要是政府、投资者和其他公司而非借款人。 26 月，五家大型抵押贷款银行与政府当局达成了 XNUMX 亿美元的和解协议，部分目的是让银行对止赎滥用行为负责。”

好的，现在我们开始讨论黄铜大头钉。 银行希望新规则能够保护他们免受未来损失，当他们再次开始欺骗人们时，这些损失自然会累积。 对？ 这就是为什么他们竭尽全力让伊丽莎白沃伦远离 CFPB 董事会，因为他们知道她不会和他们一起打球。 因此，他们转而求助于“橡皮图章”科德雷，他在执行华尔街最新的大抢劫案时表现出色，而且表现出色，而且还具有受薪刺客的技巧。

一路走好，里奇。

新的 QM 规则中还有一个值得注意的花絮，其中一项规定称，“如果借款人每月支付债务的支出不超过税前收入的 43%，则贷款将被视为合格抵押贷款。”

“43% 的税前收入”？

你一定是在逗我。 这意味着借款人即使必须支付每周薪水的 50% 或更多，也有资格获得资格。 这些贷款中有多少会得到偿还？

不是很多，我敢打赌。 这个法案是个笑话。 科德雷为了讨好华尔街银行黑手党而设立了一些巨额亏损的纳税人。 令人震惊。

你知道发生了什么吗？

银行不想再像银行那样行事了。 他们不想持有他们发放的贷款的资本，他们不想在账面上保留贷款，也不想在贷款爆炸时支付损失。 只是想继续印制私人货币（信用），在这笔钱（贷款）上预订利润，然后将红墨水倾倒在山姆大叔身上。 这就是整个事情的运作方式。

QM 规则旨在与美联储每月购买 40 亿美元的抵押贷款支持证券密切相关。 (MBS) 这是了解正在发生的事情的关键。

美联储与奥巴马政府和大银行合作，复制了上一次大泡沫之前存在的相同条件。 央行将在二级市场（2003年至2007年）扮演与投资者相同的角色，即美联储将购买所有银行可以生产的垃圾MBS。 银行所要做的就是找到满足CFPB可怜的“无首付，无信用评分”要求的抵押贷款申请人，然后“让我们扯掉”。

现在所有的部分都已经准备好迎接另一个巨大的、摧毁经济的房地产泡沫。 这不会有好的结局。

迈克·惠特尼 住在华盛顿州。 他是 绝望：巴拉克·奥巴马与幻觉政治 （AK按）。 绝望也可以在 点燃版. 可以通过以下方式联系到他 [电子邮件保护].